? 香港離岸賬戶如何應對銀行盡職調查?


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        香港離岸賬戶如何應對銀行盡職調查

        • 時間:2017-11-28
        • 作者:卓信
        • 來源:www.thenativecanadian.com

        日前,不少投資者反映,陸陸續續收到香港銀行的來電或郵件,要求提供一些公司資料配合做盡職調查,否則企業名下的銀行賬戶有可能被凍結或是被強制銷戶,CRS實施后全球稅收透明化已然是大勢所趨,那么香港離岸賬戶如何應對銀行盡職調查?下面我們來分析一下。

        香港離岸賬戶如何應對銀行盡職調查

        一、CRS后銀行嚴查離岸賬戶

        首先,我們了解下什么是CRS。CRS共同申報準則(Common Reporting Standard),它是一套金融機構盡職調查和申報的標準,目的是為各國提高稅收透明度和打擊逃稅行為提供有效信息依據。

        本次CRS準則參與成員占全世界一半左右的國家,中國大陸與香港也在其中。雖然此次CRS信息交換計劃從2018年9月1日開始信息交換,但香港與國內的銀行機構已經開始為CRS開始大量收集信息,同時肅清一些問題賬戶,預計在2018年6月30日前完成向國稅總局的首次信息報送。

        CRS時代的到來,所有離岸銀行展開了針對境內離岸賬戶(非居民企業賬戶)的大批量盡職調查,已經證實很多客戶已經陸陸續續收到香港銀行的來電或郵件要求接受調查,銀行方面的計劃如下:

        2017年1月1日,完成對新客戶開戶流程的改造,以達到通過盡職調查程序識別出其中的非居民賬戶;

        2017年12月31日前,完成對高凈值(在2016年12月31日金融賬戶加總余額大于100萬美金)存量個人客戶的盡職調查程序,識別其中的非居民賬戶;

        2018年6月30日前,預計完成向國稅總局的首次信息報送,并在以后年度每年定期向國稅總局進行信息報送;

        2018年9月30日前,中國將與其他參與CRS的轄區完成首次轄區間的信息交換,以后年度也將每年定期進行轄區間的信息交換;

        2018年12月31日前,完成對其余所有存量客戶的盡職調查程序,識別其中的非居民賬戶。

        二、哪些賬戶需要接受盡職調查

        在CRS的大環境下,銀行開始對現有賬戶進行重新清查,一旦違規被發現,其罰金數額往往非常巨大,而且銀行賬戶有可能被凍結或是被強制銷戶,主要針對以下賬戶進行盡職調查:

        1、 長期不活躍狀態賬戶

        由于離岸銀行開戶需要維護成本和管理成本,所以如果客戶的銀行賬戶過去3個月的平均結余數低于5萬港幣,而且賬戶在1年內都沒有使用,這種賬戶會在調查中被要求注銷;

        2、公司非居民金融賬戶

        此類賬戶,即公司在內地經營,利潤也都在國內產生,但賬戶在香港開立的金融賬戶,在盡職調查時需要客戶提供足夠的商業證明文件,以及公司流水等單據。

        三、如何應對銀行盡職調查

        香港公司開戶相對國內賬戶來說,其賬戶資金自由調撥,不受國內外匯管制、大額存款利率優惠、離岸利潤無需交稅的特點,依然廣受大多數企業和高凈值人士的青睞,盡管CRS來勢洶洶,但是只要我們從容應對相關調查,就能高枕無憂。

        CRS的目的就是實現全球稅收透明化,既然大勢所趨,我們就要做好全面應對措施。

        1、應對CRS的最正規的途徑就是做好每年的香港公司審計報告,審計報告是可以客觀反應被審計單位的財務狀況和經營成果的書面報告,同樣也是具有公正性的證明文件。在CRS實行后有了這份報告,在銀行盡職調查時就能輕松過關。(需要補做審計的客戶可移步香港公司審計服務。)

        2、在原有基礎上,盡快在別的銀行開立備用的離岸賬戶,像之前的浦發、平安、招行、交行銀行,由于開戶體量巨大,未來首當其沖將大批量審查和清理境內離岸賬戶(非居民企業賬戶);

        3、企業之前是申請的零申報,但如果零申報的企業存在實際運營會被列為重點調查對象,建議在收到盡職調查前,找正規的香港會計師事務所補交之前的稅款,否則賬戶有被凍結和銷戶的風險;

        4、盡量將每個離岸賬戶存額減少到25萬美金以下,因為不超出25萬美金的賬戶是不需要進行稅務交換的,反之,就必須正常做核數報稅,將利潤合法化;

        5,還有一種就是從來沒有做過審計,并且零申報多年無法補交多年積累下的稅務的話,建議注銷公司,重新注冊香港公司申請開立新的賬戶。

        CRS將國家間信息互換使得居民海外金融賬戶透明化,該舉措旨在打擊利用海外賬戶從事的非法行為,具有重大的意義,作為我們投資者而言,只要合規化經營公司稅務,即使遭遇銀行盡職調查也能游刃有余。

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